受訪者：精通教育投資的金融理財師小屋洋一
考慮到孩子的未來，為人父母者想讓孩子多上一些補習班、培訓班，這是再正常不過的事情。可是，最近這一情況不斷升級，龐大的教育支出甚至讓越來越多的家庭中長期陷入瀕臨破產的邊緣。
某年收入1 300萬日元的家庭，讓女兒上了雙語幼兒園。即便是這樣令人豔羨的名流家庭，在某些情況下，20年後，也有可能陷入夫妻雙雙走投無路的境地。
“教育費破產”的可怕之處，在於孩子尚小的時候很難察覺到其征兆。從孩子開始備戰高考時，家庭才真正開始麵臨支出壓力，父母退休時這一壓力會進一步凸顯。比起不怎麽富裕的普通家庭，那些家庭年收入在1 000萬日元左右的“中等富翁“家庭反而更容易掉入教育費破產的陷阱。我們就相關現狀及應對方法，對專家進行了采訪。
—— 具體來說，到底什麽樣的家庭更容易麵臨教育費危機呢？
小屋：比如有這樣一個三口之家。家裏的男主人與女主人都是38歲，還有一個4歲的女兒。丈夫在某外資公司上班，年薪約為1 000萬日元，妻子也在工作，年薪約為300萬日元。
中等富裕家庭可能在20年後麵臨破產危機
—— 全家年薪約為1 300萬日元的話，稅後收入也就是將近1 000萬日元。這已經是收入相當不錯的家庭了。
小屋：可是，如果依據該家庭目前的收支來推測未來資產情況的話，那麽從其女兒開始備戰高考的時候開始，家庭存款餘額也將隨之急速減少，整個家庭的收入也將在男主人迎來退休的55—60歲期間大幅減少。
結果等到夫婦二人60歲時，家庭存款餘額很可能會逆轉為負數。從此以後，即便夫婦二人能夠拿到預計的退休工資，恐怕也會因為貸款金額的逐年增加，於65歲背負1 000萬日元、70歲背負3 000萬日元的貸款。
——這豈不就是以貸還貸的多重負債狀態嗎？
小屋：一旦陷入這種狀態，就隻能通過變賣資產勉強糊口了。
——一個年收入1 300萬日元的家庭，居然會在20多年後陷入這般境地，這也太令人難以置信了吧！
小屋：導致這一情況發生的最主要原因，在於為女兒支出的高額教育費。這對夫婦對女兒的教育極其熱心，讓女兒進入了雙語幼兒園，支付了每月14萬日元、每年合計170萬日元的托兒費。小學、初中、高中也都讓女兒上了私立學校，大學還計劃讓女兒出國留學。若將補習班的費用也全部計算在內的話，可知其花在女兒身上的教育支出總額將超過4 000萬日元。因為夫婦二人的英語很好，妻子也曾在外資企業工作過，所以二人一致認為，“為了讓女兒長大後能夠成為一個比他們更優秀的國際化人才，具備與不同文化階層的人平等交流的能力，必須讓女兒好好學習英語以及赴外留學”。
——雖然想法不錯，但是若要以夫妻雙方年過70以後“居無定所”為代價的話，也未免太過本末倒置了吧！
小屋：本來，如果想製訂如此高額的教育計劃的話，那麽應該在孩子教育支出開始大幅增加的高中入學前，做好相應的存款準備。可是，該家庭除教育費以外的支出也比較多，所以他們的存款並沒有多少增長。
——的確，從推算的情況來看，女兒16歲時家庭的存款大概會達到不足2 000萬日元吧！夫婦二人當時約為50歲出頭，從年收入、年齡來看，他們的存款的確算比較少的。而且全家的存款會在這一時期達到頂峰，之後便開始逐漸減少了。
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