借貸賬局 1.(1/2)

    借貸賬局 1.

    明清時期，隨著商品經濟貨幣的發展，工商業者對資金的要求日益迫切，這是因為遠距離貿易的周期長、占壓資金多的緣故。

    在這種情況下，僅僅依靠自有資金顯然不能滿足日益發展的貿易的要求，於是專門為工商業者提供信貸支持的賬局應運而生。

    隨著商品經濟的發展而興起的賬局，繼承了曆史上古老信用活動的一些做法，開創了我國近代專門從事信用放款業務的先河，繼往開來，傳承著中華古老的金融信用文明，集中體現了償還借貸這一本義。

    賬局業務的興衰

    賬局，大約產生於清代雍正、乾隆之際的我國北方，集中分布在北京、天津、張家口、太原、多倫等發達的商業城市，經營者大多是山西商人。賬局既是我國金融史自然發展的產物，也是當時我國北方商業經濟出現特殊運行軌跡的結果。

    賬局在京城和各地的設立，為當時工商業的發展解決了資金融通的困難，得到社會的肯定。由於賬局適應了商品經濟發展需要，發展相當迅速。

    賬局是以放款為主要業務的金融機構。賬局是社會上按其經營業務的性質，取其放款之義而命名。

    明代以後，由於我國金融業獲得了較大發展，其行業的相互競爭也日益激烈起來，這就使得信貸的利息出現了普遍下降的趨勢。甚至還出現了典當值越高，利率越低的現象。同時，由於我國商品經濟發達，這使得商家需要更多的資本來周轉業務。

    清代康熙、雍正、乾隆時期，工商業的蓬勃發展，產生了對金融的強烈需求，以自有資本從事商品經營的商人，已經不能適應商品經營所需資本的要求。

    在當時，商鋪之間的資金借貸時有發生。一些小商鋪將款項存於大商號，資金不足時則向大商號借貸。這種兼營存放款的業務逐漸從商號中分離出來，形成後來的賬局。

    賬局的產生，對當時金融業產生了很大影響，清代貨幣理論家和財政學家、戶部右侍郎兼管錢法堂事務王茂蔭分析當時的狀況：

    各行業的店鋪，自有資本者不足十分之一二，其餘全依靠借貸維持生計。眼下從事賬局的人不下上萬，賬局一旦歇業，這上萬人都將成為無業之民；而一旦賬局歇業，借貸不通，就會導致各行業紛紛歇業，其失業之民，將不可數計。

    從王茂蔭的分析可以看出，賬局已經成為時代所需。換句話說，賬局真正的根源在於商品經濟發展。

    清乾隆時代的文人李燧在《晉遊日記》寫道：“富人攜資入都，開設賬局。”京城中的放款者，為新選官吏上任前借款至赴任後歸還的一種放款，這類商號稱為“京錢莊”。

    京債始於唐代，以後曆代都有。清道光時梁章钜說，京城放款者的利息是“九扣三分”，即放款人按9折支付貸款，再按月息3分行息。朝廷曾經屢下禁令禁止這種信用借貸，但禁而不止。從1749年開始曾實行得缺官員可向戶部借銀赴任的政策，也是希望遏製京債。其

    實這也促使了賬局的產生。

    賬局作為專門辦理放貸取息的金融機構，投資者以山西汾陽府、平陽府、太原府商人最多。

    據不完全統計，至1853年，在京城的賬局有268家，其中山西籍商人開設210家，順天府商人開設47家，山東、江蘇商人各4家，浙江、陝西、安徽商人各一家。

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