安排合理的存款結構，可以獲得高利息收入和存款的流動性。存款結構指存款的種類、數額和存期。如：

    1．有一萬元需要儲蓄，存活期利息太少，一年定期時間又太長，中間可能會使用，怎麽辦呢？這時就應該將它分解成為五張2000元的一年期定期，這樣就有五次提前部分支取的機會，既享受到定活兩便存款的便宜，而利息收入又比定活兩便存款要高。

    2．“36張存單”的秘訣。一個月收入2000元的家庭，如能每月拿出部分收入以整存整取、存期三年的方式存入銀行。三年以後，手上正好有36張存單，而此時手中的第一張存單到期，若派不上大用場，又可以實施下一輪計劃，連本加利再湊個整數以三年期的方式轉存。寒暑易節，循環往複，手裏始終握有36張存單，每月都有一定收益。幾年下來，存款厚實起來，家也能布置得漂漂亮亮。

    其中的秘訣如下：

    一、貴在堅持

    如果你剛結婚，家裏還缺少不少大件的家電用品。這時你就應當選取零存整取，每月堅持到銀行裏存一筆錢，過一兩年，冰箱、彩電和空調都能搬回家。如果你有了小孩，你必然會關心他未來的成長。這時可以為孩子開立一個帳戶，每月定期存入一筆錢，這樣日後孩子上學就不用愁了。

    二、巧用通知存款

    通知存款很適合手頭有大筆資金準備用於近期（三個月以內）開支的。假如你有10萬元現金，擬於近期首付住房貸款，餘款打算行情好時投入股市，這時就可以存七天通知存款。這樣你既保證了用款時的需要，又可享受1.89%的利息，而不是0.99%的活期利息。

    三、低息時代的儲蓄理財

    1．選擇短的定期存款。一方麵，一年期和五年期存款利率差距由原來的2.88個百分點下降到現在的0.63，差距已經很小；另一方麵，如今存款利率已是曆史最低，下調空間很小，一旦經濟形勢好轉利率上升，長期存款就會無法享受較高的利率而受到損失。

    2．選擇外幣。美元和港幣的存款利率和人民幣差距較大，如可能應該盡量采取外幣存款。如活期儲蓄，人民幣利率為0.99%，而美元為1.50%；整存整取一個月，人民幣按活期計息，美元利率4.26%，是同期人民幣利率的4.31倍，也超過了五年期人民幣存款。

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