一些收入不高的家庭一談起理財，就覺得是一種奢侈品。他們認為，自己收入微薄，乃“無財可理”者。殊不知，理財是與生活休戚相關之事，隻要善於把握訣竅，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，達到“財務自由”的境界。
節餘為本
“收入少，消費卻不少”，這是大多數低收入家庭所麵臨的實際問題。要獲取家庭“第一桶金”，首先要減少固定的開支，即通過減少家庭的即期消費來積累剩餘，進而用這些剩餘資產進行投資。
低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量減少購物、娛樂等消費支出，保證每月能節餘一些錢。
以住房為例，對於低收入家庭來說，置業的首要原則是“量入為出”，以安居為標準，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額。可考慮先買一套麵積比較小、價格相對便宜的二手房，今後通過置換，以小換大，以舊換新，會比直接購買新樓輕鬆一些。
善買保險
重病住院，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產甚至負債累累。因此，低收入家庭在理財時，更需考慮是否以購買保險來提高家庭風險防範能力，轉移風險，從而達到擺脫困境之目的。
慎重投資
對低收入家庭來說，薪水往往比較低，經不住大開銷，因此，在投資之前要有心理準備。首先要了解投資與回報的評估，即投資回報率。
要基本了解不同投資方式的運作，所有的投資方式都會有風險，隻不過是大小而已，但對於低收入家庭來說，安全性應該是最重要的。喜歡投資什麽，或者認為投資什麽好，除了看投資對象有無投資價值外，還要看自己的知識和專長。隻有結合自己的知識專長投資，風險才能得到有效控製。
低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開支之外，將剩餘部分分成若幹份作為家庭基礎基金，有必要進行投資理財。股票、期貨市場的風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低，可投資人民幣理財產品、貨幣市場基金和國債，這樣既能享受相應的利率，又可以滴水成河。
理財案例
方小姐是一名普通的售貨員，月薪1000元左右，年底獎金2000元左右，沒有參加任何社保。姐夫是一個工廠的工人，月薪2000元左右，年底獎金5000元左右，買了養老保險。她家負債5萬元，房子是自建的，沒有精裝修，兒子3歲，下半年入幼兒園，雙方父母都是普通農民，參加了農村醫療保險。對於她家這樣的情況，她想知道她是否合適基金定投？該如何理財？
家庭財務狀況分析：
此家庭的工作和收入較不穩定，也承擔了較大的壓力，要注意加強保障。幸運的是，此家庭及早發現這一點，並開始尋求家庭理財，這將有助於其更好地規劃今後的人生。通過上麵的財務資料的分析，此家庭的資產結構不盡合理，在一些方麵需要進行改進，如無任何投資，應加強這方麵的投入。
理財建議
1．現金規劃：此家庭的每月支出控製在2000元內較為適宜。對於這樣的家庭來說，保持4個月的消費支出額度較為適宜。建議保留8000元的家庭備用金，以保障家庭資產適當的流動性。可以選擇購買貨幣市場基金。貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高於活期存款。大約為年1.9%左右，免征利息稅，是理想的現金規劃工具。
2．投資規劃：股市從中長期來看，隨著國民經濟的健康發展，總體趨勢較好，考慮到此家庭無時間精力及投資經驗投資股市，可以每月400元以定期定額的方式購買基金，由於是小孩的讀書費用，以穩健投資為宜，3：3：4的比例購買股票型、配置型和債券型基金。
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