參加工作到現在也快有七、八年了。雖然這幾年以來，沒什麽大的收入，但也好歹存下了一點積蓄。而這幾年以來對自己積蓄的投資和管理也有了一點小小心得，現在提出來和大家一起分享。
首先，要明確投資理財的目的是什麽。我認為首要目的是為了保本，其次才是增值。嗬嗬，不要去聽那些銀行工作人員去給你演示如果你不去投資，多少年以後你的錢馬上就成為廢紙的話。我承認，那些話有一定的道理，但是並不是絕對的。因為投資首先就是有風險的。而我們都知道自己的積蓄如何來之不易(當然那些不法所得和投機獲得的不在此行列)。說句實在話，那些錢都是我們的血汗錢(汗)。所以，一定要使得我們的資本能夠保值，這是最最重要的。
其次，明確了投資目的以後就是投資管理。就是你的資本多少用於投資高風險高回報的產品，多少用來投資低風險低回報的產品。這裏有個小經驗，現在還是中青年，家庭負擔不是很重，而且收入比較穩定的可以多投資點高風險高回報的產品。而那些步入中老年，家庭負擔很大的，還是多投資點低風險低回報的產品。
最後，就是投資工具的選擇了。現在市場上的投資工具具體可以分以下幾類。我按風險由低到高來排列。
第一，就是儲蓄。有錢就存銀行曾經是老百姓最原始的"理財"方式。即使在理財形式多樣的今天，儲蓄仍然是最大眾、最保險的理財方式。債券可分為國債，即"國庫券"和公司債券兩類。國債更有著“金邊債券”的美譽，不僅安全保險，而且免征利息稅。但和儲蓄相比，要受到一些投資數額和購買方式的限製。儲蓄和債券雖然收益率不高，但勝在收益可預期、風險非常小。在其他投資渠道異常火爆的2006年，我們對儲蓄和債券的熱情不斷減退。但是就算在今天，這種投資工具也無疑是我們理財的第一選擇。
第二，保險。保險是一種“兩全其美”的理財方式，不僅能給投保人提供某種保障，還能作為投資渠道使保險資金增值。購買投資類和分紅類的保險產品，也可從保險公司得到較高的增值回報。但保險的核心是提供保障，理財隻能是附屬功能。如果注重短期收益而衝動地投保或退保，往往會得不償失；而且一般的保險產品投資時間都比較長，還存在投保容易，理賠難、分紅難的問題。但是相比起來，保險還是比較低風險，穩健的投資工具。
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