理財是貫通每個人一生的基本行為。

我們現在所講的理財主要是指個人理財，是狹義的理財。個人理財不外乎開源節流、平避風險。廣義上的理財不僅僅是投資和賺錢，實際上理財的核心是投資收益的最大化、風險的最小化，既個人資產分配的合理化。

當你在三歲時從父母或親戚手中接過你的第一份收入壓歲錢時，你親自理財的活動就此展開。你決定買什麽和買入多少的消費行為，實際上與一個成人的日常支出活動從本質上是一樣的。更進一步，在你未出生時，實際上你的理財活動就已開始！當然，這是委托你父母進行的。從你父母結婚孕育你時就在為你的出生做準備，此時的消費就是對你的投資！

那麽，理財活動的終止是在什麽時間？沒有終止。很明顯，理財活動肯定是伴隨一生的，因為隻要活著，就要生活，隻要生活，就要理財。人生百年之後，理財活動也可能隨著後代延續。一個人積累的財富，必將作為遺產傳遞到家族或回饋到社會。如果財富足夠大，則所有者的意旨或理念都會影響到久遠。國外許多富豪組建的基金，如著名的諾貝爾獎金，就是諾貝爾個人理財行為的延續。

子曰：“富與貴，是人之所欲也，不以其道得之，不處也。”人生的目的，不僅僅是追求財富，更重要的是追求幸福。因為成功可能僅僅是幸福的一個方麵，而且每個人對幸福的理解不一樣，加之幸福又是人的一種感覺。不管是家庭的美滿，還是事業的輝煌，都是幸福的表現。

理財解決不了人生的所有問題，但它可以解決人生的一部分問題，而且是很重要的一部分，這已經足夠了。理財能為我們解決一下問題：

○1保值問題：

主要是通過設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃，將客戶未來的職業選擇，子女及自身的教育、購房、保險、醫療、企業年金和養老、遺產及事業繼承以及生活重個人所須麵對各種稅收等各方麵的事宜進行妥善安排，使客戶在不斷提高生活品質的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設的生活水平，最終到達終生的財務安全、自主和自由。

○2增值問題：

在以上的生活目標得到滿足以後，將資產投資於股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等各種投資工具得到最優回報，從而加速個人/家庭資產成長，以便提高家庭的生活水平和質量。

理財就是對財富的有效管理。

從理財的基本內容來講，理財主要包括：現金管理、資產管理、債務管理、風險管理、投資管理等。