借貸賬局 3.(2/2)

    對這些環境因素進行全麵深入的了解和掌握，對指導賬局正確的放貸，無疑是很有必要的。對信息的掌握，能夠使賬商根據具體情況作出正確決定，比如大放還是小放，繼續放貸還是回籠資金等。

    長期從事工商業者的經曆，使賬局商人了解作為一個好的商人必須具備的素質是什麽，最容易犯的錯誤是什麽，如何糾正這些錯誤等。這對其識別、選擇放貸的對象很有幫助。

    賬局的放款對象主要是工商業者、小金融機構及官吏。事實上，如何從選擇放款對象這方麵來把握放款風險，是考驗賬局經營者能力

    的重要一環。

    賬局商人在很長時期內不在外地設分莊，主要精力都在總號所在地，這使賬商對當地工商業者的各方麵情況非常熟悉。包括他們的產品采自何方、成本如何、影響因素有哪些，產品銷向何方、價格如何、影響因素有哪些等。

    正是基於上述情況的全麵了解，賬局商人才能將風險降至最低，才敢於在沒有貸款抵押品的情況下進行信用放款。

    在防止借款人惡意躲債方麵，賬局在追款方麵是不惜血本的。比如為了向借貸的官員及達官貴人索債，有的賬局，甚至差人暗自潛入外省官員任職的駐地，追索欠款，使欠債官員體麵喪失，甚至曾發生官員因無力還款而自殺的事件。

    針對這一情況，1815年，禦史伊齡阿奏請嚴禁私放官債，清仁宗諭內閣：禁止候補候選官員在京借用重利私賬及放債之徒，並著步軍統領、順天府五城各衙門嚴行查禁。如有違例私設賬局者，立即查辦。對於差人暗自潛入外省官員任職駐地追索欠款者，“該督撫訪聞一並查參究治”。

    當然，對於實在還不上債的，賬局也不一味索債。比如，當時官員有向賬局借債曾經有“三不還”之說，這是賬局業務中有風險投資的反映。因此更需要賬商作出決策，以求萬無一失。 本章已閱讀完畢(請點擊下一章繼續閱讀!)