第66章 先積累，再消費(3)(2/3)

    如何不花冤枉錢

    掙錢不容易，花錢如流水，這都沒有什麽，最讓人堵心的是花冤枉錢。如果是要理財攢錢渴望哪天成為一個大富豪，不花冤枉錢也是因素之一。少花冤枉錢、不花冤枉錢也是節流的途徑之一。

    冤枉錢有顯性的，也有隱性的。比如，你在中國買一輛奔馳E-320，前前後後花了百十來萬人民幣，和買其他車的價格相比，雖然是貴，但是性價比還可以。但是，如果在美國買一輛同樣的奔馳，隻花不到一半的銀子，這就是隱性的冤枉錢。顯性的冤枉錢是你買了奔馳E-320花了百十來萬人民幣之後，銷售商又說讓你花兩萬去買一個全球定位係統的防盜裝置，這就是顯性的冤枉錢了。

    因為這個係統完全沒有必要，第一，目前的大奔小偷偷不了，不論你有沒有這個係統；第二是如果丟了大奔，有保險公司罩著，你會分文不少的找回來，所以，那兩萬塊錢的全球定位係統的防盜裝置就是一個冤枉錢。

    外麵的世界很精彩，外麵的世界也很無奈。我們掙錢不容易，花錢要仔細，但是，要有頭腦，有智慧，有分析能力，爭取不要花冤枉錢。冤枉錢也是錢呀！

    如果你的主要收入來源是固定的工資和獎金。你就需要明白，適合你的理財一定是從節流開始。

    控製支出可以看成一個無風險的投資，也是我們獲得積蓄的必要條件，更是我們實現人生目標的一個起點。學會節流，有利於培養你的長期理財觀念，讓你的目光看得更遠，讓你的目標更具有現實意義，讓你將來的生活規劃更具操作性。

    與節流緊密相關的另一個麵是節餘。節餘按照期限劃分，一般有月節餘和年節餘。工薪階層要對月節餘給於足夠的重視，如果你的資產積累是有限的，你更要好好利用好月節餘，月節餘好比一個“加速器”，讓你更快速的實現自己的目標。

    目前，基金定期定額是實現月節餘加速的最佳理財工具。你可以根據你的目標和達到這一目標的預計期限，在市場上選擇一種適合你的定期定額基金品種。例如，你剛剛入職不久，目前月固定收入為3000元，節流後的固定支出1000元，你的目標是期望在5年內積累15萬元用於購車，那麽你應該如何選擇自己的基金呢？首先，你的月節餘已經確定為最多2000元，然後你可以把5年內要實現15萬的目標轉化成一個投資收益率。通過簡單的計算，這一年化收益率是8.78%。換句話說，如果要確保你的目標能實現，你應該選擇一個能夠在5年內至少實現平均年收益8.78%的基金品種。另外一點，一旦你確定了自己的目標是8.78%，你就不要輕易去選擇大於10%的投資了。因為一方麵，你要懂得取舍最優和最好，8.78%不一定是最好的回報，但對你而言卻是最優的；另一方麵，你要知道超越了8.78%，就意味著你需要為此承擔更大的風險。

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