在“對抗通貨膨脹、子女教育經費、提供生活保障、改善生活品質、老年退休準備等”麵前，投資理財的重要性日益突出。而在紛繁的投資工具麵前，投資者又如何選擇適合自己的投資品種呢？
人的一生在不同生命階段有不同的收入與經濟壓力，投資理財前的首要重要“功課”就是針對自己的風險偏好（風險承受度）、資產狀況（資產負債、未來現金流）以及理財目標（稅賦、養老、子女教育、購屋、買車、旅行、其它）等，做好投資規劃。投資規劃通常要注意四個基本原則：一是善用時間複利效果，也就是金錢的時間價值；二是注重不同投資工具的獲利性、流動性和風險性；三是建立投資組合，分散投資風險；四是持續投資。
諾貝爾經濟學獎得主Sharpe認為，“基金”是最能分散風險並降低成本的投資工具。對於不具備專業投資知識和充足時間的普通投資者，在眾多投資品種中，基金是最適宜的。而同樣是基金，基金種類又非常多，僅證券投資基金，根據投資對象的不同就可分為股票基金、債券基金、混合基金（配置基金）、貨幣基金等等，那麽，投資者又該如何選擇基金呢？
基金產品本身並沒有高低優劣之分，在確定了所要投資的大類基金品種後，投資者接下來的“功課”就是選擇哪家基金公司發行或管理的基金，進一步說，就是選擇將自己的資金托付給哪家值得信賴的公司打理了。一個簡單的方法是借助利用第三方評級機構。國外幾大基金評級機構如晨星（MorningStar）、理柏（Lipper）等已進入國內市場，並為基金投資者定期提供評級服務，國內也有一些券商基金評價中心推出了基金評級。從第三方評級機構的評級方法，諸如“更關心基金長遠表現、以基金實際組合情況對基金進行分類、根據基金淨值的曆史數據和基金組合構成作為基金評級的基礎、風險調整後的收益作為評級依據”等來看，其評價結果相對科學、比較貼近實際，可以作為投資者選擇基金的重要參考。需要注意的是，由於評價方法或基金分類的異同，不同評級機構對於同一隻基金的評價結果可能是不一樣的。更深一點“功課”就是，在基金評級的基礎上，投資者還需綜合考慮一些其他因素。這些因素包括基金管理公司的市場聲譽（包括公司品牌、公司治理情況等）、基金管理公司旗下基金總規模、基金管理公司的整體投資研究實力、投資特長以及旗下基金的整體表現等。參考這些因素旨在考察基金管理公司的規模效益、發展潛力、業績的可持續性和均衡性以及是否值得信任等。基金管理公司的核心要素是財富（價值）創造能力，其運作成功的關鍵是實現利益相容和“多贏”。公司治理本質上也是一種態度，一種理念，一種文化，一種價值觀，一種思維方式。選擇公司治理好的公司，實際上也就是選擇將基金持有人利益放在首位的基金管理公司。在基金評級的基礎上綜合考慮這些因素，投資也就更加放心。
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