每個人都有理財需求，那麽，怎樣才能搞好個人理財呢？首先，應該樹立正確的理財觀念。理財規劃是一項長期工程，不可能一蹴而就，也不可能一夜暴富；資產安全性要永遠放在第一位，盈利性放在第二位；消費要量力而行，不要盲目貸款消費，以免造成“支付危機”；要有強烈的風險意識，要將高風險的投資（股票、實業）同家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育）合理劃分，不要因為過度投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。
有了正確的理財觀念，會使你在理財過程中保持一個良好的心態，有利於實現你的理財目標。
如何著手進行個人的理財規劃呢？首先，要有一個明確的理財目標，這個目標是一個量化、有期限的目標。比如說三年後要買一個價值50萬的房子。
第一，搞清自己的資產狀況，看看自己究竟有多少財可理。檢查一下自己的資產負債是不是合理。
第二，了解自己的風險承受能力。如果自己是一個保守的人，則最好多選擇一些低風險的投資品種，如債券、儲蓄，如果自己是一個進取型的人，則可多選擇投資一些高風險的投資品種，如股票。
第三，進行資產配置。這是一種戰略性的配置，比如20%儲蓄、40%債券、40%股票。這種比例不要輕易改變。
第四，績效管理，就是根據市場的變化進行投資組合的調整。
如果你是一個精通投資理財的人，你大可自己進行理財規劃，否則，你可以請一個理財規劃師幫你進行理財，在國外，很多人的理財都是在理財規劃師的幫助下完成的。隻要你用心去理財，相信你的財務狀況會有一個很好的改變。
（一）賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的範圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
①工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
②理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
（二）用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
（三）存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：
①緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
②投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③置產：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債餘額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。包含：
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