個人理財策劃，是指理財策劃師在對客戶個人及家庭依據其財務狀況現狀及其變化趨勢進行分析、評價的基礎上，結合客戶的家庭理財目標和風險偏好，綜合運用存貸款、股票、保險、信托、基金、期貨、期權、外匯等金融產品及工具，為客戶製定個性化的理財策劃方案，針對客戶在儲蓄計劃、投資、保險、稅金務、教育、退休、遺產等方麵存在的問題提出合理的建議及措施，在保障客戶財務安全的前提下，實現客戶家庭理財目標的過程。
個人理財策劃主要是針對客戶個性化的財務策劃需求，依托銀行專業化的理財規劃師團隊、投資研究團隊、產品研發團隊等專業支持，綜合信托、基金、托管、私人貸款、證券服務等產品及服務渠道，為客戶量身定製個性化理財需求的綜合解決方案。
1．下定決心開始“自己”理財
一般人的觀念中都認為“理財”等同於“不花錢”，進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。對於喜愛享受消費快感的年輕人來說，心理上難免會抗拒“理財”這個觀念，“理財”此事，老一點再說吧。這是事實嗎？答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財，最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”，西諺叫做“Money makes money”，意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
那麽如何用錢去追錢呢？首先，當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰的母錢，然後用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎麽來呢？生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控製不住花錢的欲望，一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以隻有先下定決心“自己”理財，才算是邁開成功理財的第一步。
2．排除惡性負債，控製良性負債
若你已經下定決心自己理財，接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這裏所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控製良性負債、學習理財投資”。
惡性負債是指人力不可控製的負債，例如生病、意外傷害、車禍等，這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下，如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失，從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險，將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司，讓你無後顧之憂。
良性負債就是你可以自己控製的負債，如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說，你可以決定自己每月的生活費用，可以決定跟父母住或是搬出去住，結婚後要不要買房子、生孩子等。
3．學習理財投資
之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控製良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立隻是一個觀念的建立，在你實現財務獨立之前還有許多準備工作，其中學習理財知識就是最重要的工作。
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