不同投資者的投資預期、財富多少和風險承受能力肯定不同。作為投資顧問，應該盡其所能為不同的投資者度身定製不同的投資策略。但在一些大的方麵，絕大多數投資者的行動會大致相同。
1．量入為出
這是投資成功的關鍵。如果你有工作，每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。隻有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保後半生無憂。
如果你退休在家，那麽你的追加投資資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期，建議你將投資回報用於再投資時應有所保留，以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後，你才可以多掙多花。
2．充份重視退休金帳戶
如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保401（k）養老計劃和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說，退休金帳戶是最好的儲蓄項目，因為它不但享受優惠稅收，並且公司也有義務向你的帳戶投入資金。
當然，退休後，你的退休金帳戶不再有新資金注入。不過，你可以通過延期提款間接地享受額外收益。“退休後總會碰到這樣的問題，需要用錢的時候，我們從哪隻口袋裏掏錢更合算？當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶裏的錢，退休金帳戶裏稅收優惠的貨幣還是留著生息更好。”財務規劃師羅斯．列文（RossLevin）說。
3．投資組合多樣化
一般而言，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向於將錢投到藍籌股裏。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。“‘年輕人可以把雞蛋放在一個籃子裏’，這是一種誤解。你可以采取積極進取的投資策略，但最好是外國股票、大盤股和小盤股都有一點。”這是財務規劃師尊那珊．昆恩（JonathanKuhn）的建議。
4．投資組合中股票應占到至少一半
我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這麽做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說，股票類資產更是必不可少。對於這類投資者來說，投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在市道不利時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。
5．投資應注意整體收益
對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說，投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和（當然，稅和投資成本是要扣除的）。
這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那麽就可能引起危險的後果。
6．在指數基金中建重倉
投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意，或者因心態不好而在市道最不好的時候“割肉”。即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。
為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部份股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。
7．避免高成本負債
關鍵是要處理好信用卡透支問題（否則，每年差不多要花掉你18%的錢）。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月複一月地付利息，導致負債成本過高，這是最愚蠢的做法。
8．製訂應急計劃
你應該在銀行裏存上一筆錢，這筆錢不但可以用來支付修理壁爐、洗碗機所需的小額預算外開支，還要用來應付諸如換屋頂，看病等所需的大筆費用。
“最重要的不是現金本身，而是要有能及時變現的途徑，包括賣出股票等有價證券，向401（k）養老計劃借錢，建立保證金帳戶等等。”列文總結道。
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